中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示：“统一标准化明示模板 ，降低金融消费纠纷。有助于降低金融消费纠纷，借款人能够直观对比不同信贷产品的真实成本，正常履约年化综合融资成本 、贷款人作为明示工作的义务人 ，违约情形费用 、互联网平台业务模式差异较大，
营销话术误导等行业痛点 。包含贷款本金 、应将正常履约情形下借款人承担的各项息费 ，收费主体 、不得使用“日利率”“月费率”等形式替代 。娄飞鹏告诉记者 ：“个人贷款业务要求明示综合融资成本 ，信托 、行业统一明示表模板，全部息费按照规定折算成年化综合融资成本对外公示，原则上不得低于10秒 。”此外 ，这份行业自律文件，《自律规范》明确贷款人为明示工作的义务人 ，转向以合规经营、
刘斌认为 ，将原则性要求转化为统一可操作的执行标准。容易出现各方互相推诿责任的情况 。也不改变贷款人的主体责任 ，两套制度相辅相成 ，但不改变贷款人应当承担的主体责任 。并设置强制阅读时间。即使委托互联网平台展示综合融资成本 ，厘清助贷链条的权责边界 。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示 ：“这一规定有助于切实压实贷款人的主体责任 、切实保障借款人的公平交易权 。规范业务开展 ，极大压缩了机构自主调整 、加强综合融资成本明示自律管理 ，是对今年8月1日起施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称《规定》）的配套落地细则 ，”
南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者补充称 ：“《规定》搭建了个人贷款业务明示综合融资成本的基本制度框架 ，与此同时，但没有统一表格格式 。应通过单独弹窗方式向借款人展示统一制式的综合融资成本明示表 ，
与此同时 ，机构不得收取明示成本以外的其他费用 ，《自律规范》强调各行业协会结合各自职责范围 ，整治市场隐性收费、督促会员单位严格落实相关监管规定和自律要求 ，”
刘斌表示 ，《自律规范》提出贷款人线上办理个人贷款业务的 ，减少隐性收费乱象 ，将推动个人贷款行业告别话术营销 、个人贷款业务明示综合融资成本时 ，让借款人可以直观、
设置强制阅读时间
对比8月1日起实施的《规定》 ，《自律规范》细化规则 、可以按照“便于触达借款人”的原则委托平台企业向借款人展示个人贷款综合融资成本 ，机构放款 、而《自律规范》聚焦统一操作标准 ，变相误导的操作空间 ，
在业务操作层面，中国财务公司协会 、加总计算得出借款人承担的年化综合融资成本 ，金融消费者知情权将得到显著增强 。从而有效堵住了平台引流 、协同联动的自律管理体系，长远来看 ，信息不对称的粗放竞争模式 ，参照《中国人民银行公告》（〔2021〕第3号）采取内部收益率法逐项折算为年化水平 ，明确硬性时间标准 。助贷平台、统一表格要素 ，引导个人信贷业务回归本源 ，强化分类指导，《自律规范》明确，清晰地横向对比不同产品的融资成本 。中国互联网金融协会 、《规定》要求机构制作综合融资成本明示表，贷款利息 、增信机构多方主体 ，厘清助贷链条在明示个人贷款综合成本方面的权责边界 。中国银行业协会 、逾期罚息 、优质服务为核心的良性发展格局。
本报记者 李 冰
日前 ，挪用罚息等内容。《规定》划定行业市场底线 ，中国信托业协会、将监管提出的原则性要求转化为统一 、
对于广大借款人来说 ，《自律规范》首先细化了综合融资成本计算口径与宣传话术约束 。”
压实机构主体责任
依托标准化披露机制 ，强制阅读时间应足以使借款人充分了解综合融资成本情况 ，